初始支持涵盖五种已命名的数字资产。该服务面向机构客户，而非零售用户。托管服务包含资产转移功能，但不涉及公告中的交易业务。加密货币缺乏类似银行存款的正常担保保护。银行将为客户运营钱包。
加密资产托管是指对控制区块链资产的私钥进行安全保管和管理。企业可能在链上查看其比特币余额，但若无法访问相应的私钥，则无法移动这些比特币。
根据德意志银行宣布的服务，银行将代表客户管理钱包和私钥。客户可以持有支持的资产，并指示银行将其转移给第三方。使用该项服务的企业无需自行开发托管系统、保护恢复材料或创建区块链转账的签名技术流程。银行将代为管理这一访问基础设施。
初始服务旨在服务于德意志银行欧洲地区公司银行和投资银行的客户。潜在用户包括企业、资产管理公司、对冲基金、经纪商、托管机构和主权机构。申请人仍需满足其入职审查、尽职调查和风险要求。
该行启动时的资产列表比某些竞争对手的项目更广泛。如我们此前在关于花旗集团机构托管系统的报告中所述，花旗计划推出的“Custody+”服务预计仅从比特币开始。相比之下，德意志银行为其初期发布命名了比特币、以太坊以及三种稳定币。
计划首先推出的是比特币和以太坊，以及USDC、EURC和EURAU。前两者是波动性较大的加密资产，而后三者则是旨在追踪传统货币的稳定币或电子货币代币。这种组合赋予了该服务两个实际用途：比特币和以太坊可作为投资持有，或在区块链应用程序中使用。对于企业客户而言，稳定币可能更适用于结算和资金调拨，而非长期投资，尽管目前尚未确定初始客户的具体用例。
银行可能会根据客户需求扩展资产列表，前提是每项新增资产均通过其产品审批、风险管理和监管流程。代币化金融工具也在路线图之中。它们的加入将使服务范围扩展到基于区块链的证券或其他传统资产的代表形式。
然而，支持某种资产进行托管，并不意味着银行会提供购买该资产的市场。客户仍需要单独的交易平台。该服务仅保障资产安全并处理经客户授权的转账。公告中未包含买卖加密货币的场所，且该产品不包含零售账户、质押、借贷或收益功能。客户在将资产存入托管之前，仍需通过其他渠道获取这些资产。任何后续增加的交易功能或直接连接到执行场所的安排，都将是当前计划的独立扩展部分。
允许一名员工控制机构钱包将造成单点故障。此人可能会丢失访问权限、批准未经授权的交易或成为盗窃目标。机构托管则将责任分散到多个技术和操作控制环节中。
德意志银行表示，它将采用安全的密钥生成、基于硬件的保护以及分离的热存储和冷存储。冷存储将密钥材料离线保存，以减少遭受互联网攻击的风险。热存储在需要处理授权转账时更具可访问性。
该系统还将分离员工职责，并要求多人审批。冗余基础设施、备份和恢复程序旨在在系统部分出现故障时保持访问能力。外部科技公司将提供基础设施的特定部分，但银行仍是向客户提供托管服务的机构。
托管安排可以将密钥管理从客户手中卸下，但比特币和以太坊的价值仍可能下跌。源自区块链、代币发行方、交易平台或外部基础设施提供商的问题也可能影响通过该服务持有的资产。
如果客户提供了错误的地址，区块链转账可能难以甚至无法逆转，这取决于所涉及的具体资产和网络。多人审批可以减少此类错误的几率，但不能保证在转账完成后能够追回资金。
公告还警告了波动性、欺诈、网络事件以及其他市场参与者失效的风险。通过该服务持有的加密资产不会获得等同于合格银行存款的存款担保保护。
该项目始于2023年，但仍依赖于监管程序的完成。德意志银行多年来一直在开发数字资产托管服务。据路透社报道，2023年，该行与瑞士基础设施公司Taurus合作，开展加密货币和代币化资产的托管工作。
最新的公告明确了目标客户、首批支持的资产和安全控制措施。然而，该行现在仅提及选定的外部提供商，尚未确认哪些公司将支持最终产品。该行计划在今年在欧洲推出该服务，前提是完成适用的监管流程。目前没有提供具体日期，且在运营开始前，可用的国家、资产和产品范围可能会发生变化。
一旦服务推出，其使用情况将比公告揭示更多信息。如果持仓集中在比特币和以太坊上，则指向一种投资托管业务；而频繁的稳定币转账或代币化证券的加入，则表明其在机构结算中扮演更广泛的角色。
本文仅供参考，不构成财务、投资或法律建议。计划的推出时间、支持的资产和服务范围仍受监管和内部审批流程的约束。
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