美国FinCEN撤回拟议的加密混币器和无托管钱包规则

美国FinCEN正式撤回针对加密货币混币器与自托管钱包的两项拟议监管规则

美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）负责维护金融体系免受非法活动侵害，该机构已正式撤回两项旨在规范涉及加密货币混币器和自托管钱包交易的拟议法规。此次撤回是在广泛收集公众意见后作出的决定，并计划于10月6日在《联邦公报》上正式发布。

撤回关于加密混币器的报告规则

第一份通知撤销了FinCEN在2023年作出的认定，即国际加密混币服务构成《美国爱国者法案》第311条下“主要洗钱关注的一类交易”。若该规则生效，银行、加密货币交易所及其他金融机构将被要求监控、报告并保留任何涉及外国司法管辖区的混币相关交易的详细记录。机构需提供具体细节，包括钱包地址、交易地址、交易哈希值、IP地址以及参与客户的身份记录等。

FinCEN表示，尽管其对犯罪分子利用混币服务以掩盖交易的行为仍表示关切，但鉴于收到的大量反馈，重新考虑了该规则。评论者警告称，混币的定义过于宽泛，可能会抑制合法的数字资产活动，并强加不合理的报告义务。

FinCEN强调，部分回应指出，如果实施该规则，可能会对合法活动产生“寒蝉效应”，并对受监管的金融机构造成巨大的报告负担。

名词解释：加密混币器

加密混币器是旨在通过模糊交易细节来提高隐私性的服务或协议，通常通过将多个用户的资产汇集并重新分配来实现。监管机构认为这些服务可能是洗钱工具，因为它们会增加调查人员追踪资金来源或去向的难度。

撤回关于非托管钱包的提案

FinCEN的第二份通知正式撤回了2020年12月的一项提案，该提案曾要求在与“非托管钱包”（也称为自托管钱包）进行交易的金融机构中加强报告和记录保存要求。该措施将迫使银行和货币服务企业报告在24小时内超过1万美元的交易，并保留任何超过3,000美元交易的记录。

FinCEN在其官方通知中澄清：“FinCEN将不再对该提议规则制定通知（NPRM）采取进一步行动。”该措施的移除早在2024年4月12日就已出现在财政部的监管议程中，标注为已撤回，但周一的行动使这一决定正式生效。

该机构引用称，它继续监控混币器用于非法活动的情况，并在未来必要时保留采取进一步监管步骤的选择权。

持续的政策考量

两次撤回均提及了2025年7月总统数字资产市场工作组发布的声明。关于混币器的通知引用了特朗普政府支持合法用户在公共区块链上进行私密交易的权利这一立场。

FinCEN副主任Jimmy L. Kirby签署了这两份撤回通知，强调了该机构在平衡隐私权利与打击金融犯罪努力方面的承诺。尽管撤销了这两项提案，FinCEN确认混币器的非法使用仍然是一个值得关注的问题，并且随着情况的发展，未来可能会采取行动。

该局重申，其意图监测加密货币领域的发展，并根据需要调整方法，以应对与数字资产交易相关的新兴风险。