美国货币监理署敦促小型美国银行在2027年新许可规则出台前加入稳定币市场

核心提要：美国货币监理署呼吁小型社区银行在2027年新监管框架生效前，提前布局稳定币支付领域作为美国国家银行的主要监管机构，美国货币监理署（OCC）近日呼吁小型和社区银行考虑加入支付型稳定币市场。该机构于周一发表声明，鼓励这些贷款机构在新联邦许可框架于2027年正式实施之前，积极探索成为支付型稳定币发行方的可能性。推动社区银行采

美国货币监理署呼吁小型社区银行在2027年新监管框架生效前，提前布局稳定币支付领域

作为美国国家银行的主要监管机构，美国货币监理署（OCC）近日呼吁小型和社区银行考虑加入支付型稳定币市场。该机构于周一发表声明，鼓励这些贷款机构在新联邦许可框架于2027年正式实施之前，积极探索成为支付型稳定币发行方的可能性。

推动社区银行采用稳定币技术

OCC明确表示支持在社区银行业内发展支付型稳定币解决方案。该机构建议，无论是银行本身还是其子公司，均可在新法规强制执行前启动申请授权稳定币发行商的流程。

这一建议与即将实施的《GENIUS法案》（Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act，即“引导与美国稳定币国家创新”法案）密切相关。该法案于2025年7月18日签署成为法律，旨在为支付型稳定币发行商建立专门的联邦许可框架。OCC已于10月21日发布了该法案的实施细则，涵盖了准备金、赎回机制、托管及风险管理等方面的要求。

新的许可要求将于2027年1月18日正式生效。在此日期之后，任何寻求发行支付型稳定币的机构必须先获得OCC的批准。未经授权使用稳定币发行的实体可能面临刑事处罚。

名词解释：

GENIUS法案：全称为《引导与美国稳定币国家创新法案》，旨在为美国的支付型稳定币建立标准化的联邦许可和监督体系。

平衡创新与风险管控

OCC首席专员Jonathan V. Gould将该规则制定定位为机构利用其在金融创新方面历史使命的一种方式。他强调，联邦框架的建立将使稳定币充分发挥潜力，同时保护美元在全球金融中的主导地位。

Gould强调：“这项最终规则确立了一个联邦框架，允许稳定币实现其潜力，同时推进美元的霸权地位。”

该机构还引用了其“社区银行复兴倡议”，旨在确保小型银行保持竞争力并响应当地金融需求。根据OCC发布的事实摘要，社区银行的存款有资格作为稳定币的准备金资产，且监管监督将与每个发行人的风险状况保持一致。

如果更多小型贷款机构加入稳定币领域，加密货币公司和大型金融机构的整体市场份额可能会减少。这将使社区银行在快速演变的数字支付世界中发挥更突出的作用。

发行人类型 需获得的监管机构批准 是否可使用社区银行存款作为准备金？ 许可证开始日期

社区银行

是，来自OCC

是

2027年1月18日

加密货币公司

是，来自OCC

否

2027年1月18日

对放贷能力和行业竞争的担忧

并非所有社区银行都确信采用稳定币带来的益处。代表数千家小型贷款机构的独立社区银行家协会（ICBA）表示担忧，认为转向稳定币采用可能会使其放贷能力减少约8500亿美元。他们的核心论点是，目前用于本地贷款的资金可能会被转移到数字资产中。

OCC的隐含反驳观点是，银行可以发行自己的稳定币，并继续将存款作为准备金的支撑。这场辩论凸显了传统银行业务与新兴数字金融格局之间更广泛的行业紧张关系。

ICBA估计，随着存款从传统贷款来源转向数字资产，稳定币的采用可能会限制社区银行的放贷能力近8500亿美元。

近期，ICBA提起了一项诉讼，声称拥有OCC颁发特许状的加密货币公司获得了不公平的优势，因为它们不受与社区银行相同的要求约束。这一法律挑战突显了金融部门内部关于监管对等性的持续摩擦。

现有稳定币发行人若希望符合新框架，必须在2027年1月18日的截止日期前提交完整的许可申请。那些满足截止日期的实体可能有资格获得过渡性豁免，在应用程序处理期间将审查期限延长至一年。