美国财政部取消对钱包和加密货币混币器的拟议报告规则

美国财政部撤回两项拟议中的加密资产规则

美国财政部已决定撤回2020年和2023年提出的两项关于加密资产的拟议规则，这些规则原计划扩大金融机构在自我托管钱包和混币交易方面的报告与记录保存义务。

金融犯罪执法局（FinCEN）于10月5日提交了两份撤回通知，正式公布定于10月6日进行。其中，关于钱包的规则设定了独立的3,000美元记录保存门槛和10,000美元的报告门槛。该机构在撤回混币相关提案时引用了对合法活动及合规成本的担忧。Coin Center对这一决定表示欢迎，称其为金融隐私的胜利。

负责执行《银行保密法》的财政部下属机构FinCEN表示，它将不再推进其拟议的钱包规则，同时另一份通知撤回了混币提案及其基础的反洗钱认定。两份文件均由副局长Jimmy L. Kirby签署，并于10月5日供公众查阅。

在解释撤回钱包规则的决定时，该机构引用了特朗普政府确保数字资产监管“符合目的”的努力。两份通知均提及了总统数字资产市场工作组于2025年7月发布的报告。

财政部取消钱包报告及身份核查要求

根据钱包相关的撤回通知，2020年12月提出的拟议方案将要求银行和货币服务企业收集涉及由受监管金融机构以外持有的钱包进行的某些加密转账的信息。

在该拟议框架下，当受管制的转账金额超过3,000美元时，机构需保留交易和交易对手记录，并核实客户身份。对于超过10,000美元的交易，机构还需向FinCEN提交报告。通知指出，报告门槛还涵盖了24小时内累计超过10,000美元的多笔交易。FinCEN的通知列出了存款、取款、兑换、支付及其他转账等受该提案涵盖的活动。

除了自我托管钱包外，该局表示草案还涵盖了位于《银行保密法》框架之外、且被FinCEN指定辖区内的外国金融机构持有的钱包。

财政部在2020年12月提出该提案时，将其描述为针对某些数字资产交易中反洗钱控制漏洞的应对措施。部门寻求额外的记录，以帮助当局识别参与非法转账的人员。

对于美国用户而言，Coin Center的反对意见集中在其银行或加密服务提供商将收集的个人隐私信息上。该组织认为，该提案可能要求机构保留非其客户的交易对手的详细信息。

FinCEN撤回对外国加密混币的认定

在单独的一份通知中，FinCEN撤回了2023年10月作出的认定，即国际可转换虚拟货币混币构成主要反洗钱关注的交易类别之一，并同时撤除了与该认定相关联的拟议报告措施。

该局此前曾使用《美国爱国者法案》第311条，授权财政部针对特定的外国洗钱风险实施特别措施。在此案中，FinCEN提议对涉及美国境外混币的交易增加报告和记录要求。

根据该机构最初的公告，在2023年的拟议方案中，当受管机构知道、怀疑或有理由怀疑涉及外国混币时，需报告相关交易。撤回通知描述的定义超出了特定命名的混币服务范畴。FinCEN的草案包括汇集资金、拆分转账、使用一次性钱包、交换数字资产以及延迟交易等行为，前提是这些活动掩盖了转账的来源、目的地或金额。

FinCEN承认评论者担心该定义可能会抑制合法活动并带来巨大的报告成本。其通知还引用了白宫工作组的认可，即合法用户可能使用混币器来保护公共区块链上的隐私。

尽管如此，该机构仍坚持认为犯罪分子利用混币工具阻碍调查。FinCEN表示将继续监控洗钱、恐怖主义融资和其他非法金融活动，并在适当时候采取进一步行动。

Coin Center的异议也涵盖国内交易

Coin Center在Jason Somensatto于10月5日发布的一篇帖子中将此次撤回称为“金融隐私的重大胜利”，此前该组织已通过公开评论和倡导反对这两项提案。

正如crypto.news在2024年1月报道的那样，该组织曾挑战混币提案，质疑其范围、对国内交易的处理方式以及对合法用户的潜在影响。Coin Center认为，由于难以确定交易的地点，谨慎的机构可能会报告完全在美国境内进行的活动。

在那次早期的挑战中，该组织质疑该提案是否超出了第311条关于涉及外国辖区的交易类别的限制。它还提出了正当程序方面的担忧，即在没有个别通知或听证会的情况下，合法活动被认定为洗钱。

2024年5月，关于非托管软件的另一场争议上升至国会层面，参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）和罗恩·怀登（Ron Wyden）在致时任司法部长梅里克·加兰德的信中质疑了货币传输商的解释。根据参议员的信件，一项服务需要控制客户资产才能被视为其所引用的条款下的货币传输商。怀登还警告说，让软件开发人员为用户 alleged 的犯罪行为承担责任可能会引发第一修正案的问题。

FinCEN近期的诈骗分析使用了现有财务报告

在9月4日发布的报道中，FinCEN通过2023年9月至2025年12月期间提交的33,904份《银行保密法》报告，识别出约127亿美元的可疑诈骗活动。

该局表示，约有1,300家金融机构提交了这些报告。货币服务企业（主要是数字资产公司）提交了55%的报告，并识别出55亿美元的可疑活动，而银行则报告了另外64亿美元。

FinCEN警告称，汇总数据并非受害者损失的直接衡量标准，因为报告可能包括未成功的转账、重复报告以及申报错误。其分析显示受害者遍布全美50个州及多个美国领土。

据该机构称，受害者有时通过退休储蓄、房屋净值、抵押贷款和个人贷款资助欺诈性投资。FinCEN表示，自2015年以来，其快速响应项目已为5,790名美国受害者追回略超10亿美元的资金。