OpenReserve 获得美国货币监理署初步批准

美国货币监理署向 OpenReserve 颁发初步有条件批准，拟在犹他州设立全服务国民银行

2026年9月2日，美国货币监理署（OCC）向 OpenReserve 颁发了初步有条件批准，允许其在犹他州盐湖城组建一家提供全面服务的受保险国民银行。

根据 OCC 的决定，OpenReserve 必须在获得最终授权之前筹集至少 2.1 亿美元的资金，并成功取得联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险。该拟议中的银行计划提供包括存款、贷款、数字资产托管、代币化存款以及国库支付服务在内的全方位金融服务。

关键合规要求与时间限制

尽管获得了初步批准，但 OpenReserve 银行尚不能立即开始银行业务运营。该公司必须满足 OCC 关于资本充足率、公司治理、安全性和合规性的各项要求，才能获取最终授权。此外，如果 OpenReserve 未能在批准后十二个月内到位所需资本，或未能在十八个月内开始银行业务，该初步批准将自动失效（除非 OCC 认定存在超出组织者控制范围的特殊情况）。

OpenReserve 于 2026 年 4 月 13 日正式申请国民银行牌照。与仅具有有限职能的国民信托银行不同，其拟议机构将接受受保险的存款，并在提供数字资产服务的同时开展传统贷款业务。根据 OCC 发布的八页决定文件，该银行的业务范围涵盖存款产品、商业及个人贷款、国库管理、支付结算以及外国代理银行业务。其存款产品可能具备代币化功能。

稳定币子公司需单独申报

OpenReserve 计划通过一家全资子公司发行、持有、兑换和处理以美元为支撑的稳定币。然而，OCC 指出，针对该子公司的申请尚未提交。任何稳定币相关业务活动必须符合《GENIUS 法案》及其实施条例的要求。OCC 拥有独家裁量权，以确定 OpenReserve 的结构和活动是否符合这些规定。

此外，若 OpenReserve 计划对业务规划进行重大变更，必须提前至少 60 天通知 OCC，且在监管机构发出书面无异议决定之前，不得推进此类变更。OpenResive 此前曾描述其链上账本和稳定币基础设施旨在支持连续结算，但这属于预期能力，而非目前向客户提供的具体服务。

资金门槛与安全审查

OCC 要求 OpenReserve 在扣除组织和开业前费用后，筹集至少 2.1 亿美元的初始实缴资本。在开业后的前三年内，该银行必须保持不低于 12% 的一级杠杆率。公司还须申请美联储股票，并从 FDIC 获得存款保险。此次章程申请作为国民银行牌照及联邦存款保险的联合申报提交。

在正式开业前至少 60 天，OpenReserve 必须通知 OCC，随后监管机构将对运营准备情况、治理结构、合规性及技术系统进行开业前检查。公司还需建立涵盖《银行保密法》、制裁合规、信用风险和信息安全的项目，任命独立审计师，并按照公认会计原则编制财务报表。电子平台必须经过独立审查员测试，确保具备防止未经授权的访问、恶意软件及拒绝服务攻击的保护措施。OCC 还必须批准最终的技术架构及相关风险管理计划。

行业背景与市场展望

OpenReserve 首席执行官 Dee Choubey 表示：“OpenReserve 银行是我们对这一传统的贡献：在美国本土构建持久的金融基础设施。”联合创始人 Dee Choubey 和 Rick Correia 此前曾讨论过围绕全天候结算、稳定币、代币化存款和链上操作设计金融机构的理念。

OpenReserve 宣布已获得 Andreessen Horowitz、Jump Capital、Coinbase Ventures、Wintermute Ventures 等多家知名投资机构的种子轮支持，但未披露具体融资金额，也未确认其中有多少金额可计入 2.1 亿美元的资本要求中。此外，银行通常需在交易发生后一个工作日内将收到的加密货币手续费转换为法定货币，除非保留这些资产用于其他允许的目的（如支付预期的区块链 Gas 费）。

随着更多数字资产公司寻求联邦监管，Crypto.news 此前报道指出，OCC 在 8 月份列出了 13 项待处理的数字资产申请。随着货币监理长 Jonathan Gould 鼓励合法的加密企业追求国民银行牌照，大多数最近的申请人选择了有限职能的信托牌照。OpenReserve 计划提供的受保险存款和贷款服务，使其区别于 Crypto.com 等公司——后者拟议的信托银行将专注于托管和结算，而不接受存款或发放传统贷款。

OCC 可在 OpenReserve 开业前修改、暂停或撤销其批准。最终授权取决于该公司是否在监管机构规定的期限内完成所有开业前条件。