FCA将利用AI实现自动化监管，排除制定新AI规则手册的可能性

英国金融行为监管局计划利用人工智能实现监管与执法自动化

英国金融行为监管局（FCA）正计划通过人工智能技术，对其大部分监管和执法工作进行自动化处理。FCA致力于成为其所谓的“代理型监管机构”（agentic regulator），且在为此努力的过程中，并未为其监管范围内的企业制定任何专门针对人工智能的规则。

如何成为“代理型监管机构”？

在10月13日举行的证据听证会上，议会财政事务委员会获悉，英国金融行为监管局将自动化其大部分的监管与执法工作。FCA首席数据、信息和情报官杰西卡·鲁苏（Jessica Rusu）表示，预计这种运营自动化将在授权环节及时识别并阻止潜在危害。

鲁苏向委员会指出，人工智能目前已协助案件调查人员阅读非结构化文本，并加速处理来自授权、监督和执法领域的信息。不过，她澄清称，目前每一项决定仍需由人类官员最终签署确认。

据报道，委员会成员约翰·格伦（John Glen）询问FCA是否会采纳《米尔斯审查报告》（Mills Review）中推荐的代理型监督模式，鲁苏回复称，监管机构正朝着成为“代理型监管机构”的目标迈进。

《米尔斯审查报告》于2026年7月发布，由前FCA执行董事谢尔顿·米尔斯（Sheldon Mills）领导。该报告建议FCA构建基于人工智能的代理型监督模式，并主张监管机构需要拥有更大的权力。报告还呼吁当局考虑，像ChatGPT、Claude和Gemini这样的大型语言模型是否应遵守金融规则。

FCA首席执行官尼基尔·拉希（Nikhil Rathi）表示，FCA代理工具的首要任务之一是整理监管回报数据，该软件会返回给相关企业，标记那些无法对平的数字。拉希强调，此举旨在释放人类监管人员的时间，使其能够专注于处理更高风险的案件。

然而，拉希也告诉议员们，在尚未充分利用现有权力的情况下，他不同意FCA需要更多权力的观点。他指出，《2026年金融服务与市场法案》中的一项变更将金融申诉专员服务（Financial Ombudsman Service）的义务从“可转介”改为“必须转介”，他表示这可能会产生1,000至3,000起新的转介案件。

鲁苏表示，前沿模型开发者已与监管机构合作，分享了模型漏洞和网络风险的细节，随后FCA将这些信息传递给金融机构。

FCA将为人工智能实施专门规则吗？

FCA打算依赖现有的AI框架，特别是“消费者职责”（Consumer Duty）。这是一套要求企业为零售客户提供良好成果的标准体系。在向财政事务委员会提交的关于金融服务中人工智能的1月报告中，鲁苏表示，结合高级管理人员认证制度（Senior Managers and Certification Regime）和消费者职责，FCA无需为人工智能编写新规则。

英国目前没有专门针对人工智能的立法，约75%的英国金融服务企业已经在使用该技术。

《米尔斯审查报告》指出，只有9%的消费者使用传统金融建议，约90万英国成年人没有银行账户，约有3,000亿英镑存放在低息账户中。五分之一的英国成年人愿意让人工智能为他们做出财务决策，而约26%的人已经信任通用聊天机器人提供财务建议。

拉希告诉议员们，目前正积极辩论是否应对仅提供信息而非针对特定个人提供建议的聊天机器人进行监管，并补充说，这取决于议会的决定。

其他进展

此外，FCA用于打击金融犯罪的Palantir合同已终止。

鲁苏将于10月19日当周公布FCA对前沿人工智能模型的回应，同时发布其于4月宣布的人工智能实时测试项目的发现结果。第二批参与与技术合作伙伴Advai进行实时试验的机构包括巴克莱银行、益博睿（Experian）、劳埃德银行集团的苏格兰威杜斯（Scottish Widows）以及瑞银集团（UBS）。

测试将于年底前结束，评估报告预计于2027年第一季度发布。