纪念碑银行推代币化存款：首度受监管链上存钱

核心提要：英国挑战者银行纪念碑银行宣布推出受监管的代币化零售存款，依托Midnight区块链实现，旨在融合公共账本透明性与传统银行安全保障，首次将合规链上存钱带入大众富裕阶层视野。

首家持牌银行试水零售存款链上代币化

位于伦敦的挑战者银行纪念碑银行正式宣布，将通过公共区块链发行代币化形式的客户存款。此举标志着英国首个由金融监管局（FCA）批准的金融机构，在公开分布式账本上对零售级储蓄进行数字化映射。

构建合规与开放并行的金融新范式

该计划拟在Midnight网络上实施，目标规模达2.5亿英镑，且所有代币化存款仍维持原有属性：持续计息、由银行全额担保，并可按1:1比例兑换为法定英镑。同时，原有的金融服务补偿计划（FSCS）保障机制亦将继续覆盖此类资产。

从镜像存储到综合金融生态的演进路径

初期阶段将以“镜像映射”方式在隐私优先的Midnight区块链上同步客户储蓄余额。未来将逐步引入私募基金、大宗商品投资等代币化产品，并探索以持有资产作为抵押品开展借贷服务。

底层技术由Midnight基金会提供，其背后开发方Shielded Technologies与曾打造ADA生态的Input Output Group存在关联，确保系统具备高安全性和可扩展性。

银行强调，交易数据仅对银行与客户可见，整体架构严格遵循英国现行金融监管框架，力求在开放性与合规性之间建立平衡。

从单体创新迈向行业基础设施输出

此次举措不仅是产品升级，更承载战略扩张意图。纪念碑科技将作为其关联平台，提供标准化接口，使其他金融机构可接入代币化存款功能，形成可复用的“银行即服务”解决方案。

业内分析指出，随着受监管代币化存款落地，当前以稳定币为主导的链上支付结算体系或将出现分流。然而，当面向公众的大规模应用启动后，如何在用户隐私保护与反洗钱监管要求间取得合理平衡，将成为决定普及速度的核心挑战。