OCC放行加密银行牌照，五大巨头率先获批

核心提要：美国货币监理署释放重大信号，允许合规加密企业申请全国性特许银行牌照。2025年底五家数字资产公司获准设立联邦银行，标志着监管体系向数字金融全面开放。

加密企业获准直通联邦银行体系

美国货币监理署（OCC）正推动监管格局深刻转型，为合法运营的数字资产机构开辟直接接入全国性银行网络的新通道。署长乔纳森·古尔德明确表态，从事合规业务的加密实体应具备申请成为全国性特许银行的资格。

联邦牌照通道正式开启，申请量激增

OCC数据显示，过去18个月共接收40份新设银行申请，涵盖全国性信托银行形式——该架构已沿用数十年。在多数情况下，完整申请可在120天内完成审批，凸显其对新兴申请潮的制度响应能力。

首批五家机构获准设立联邦银行实体

2025年12月，OCC有条件批准五家数字资产企业申请，包括Circle、Ripple、Paxos、BitGo及Fidelity Digital Assets。其中，Circle旗下第一国家数字货币银行与Ripple国家信托银行为全新设立，其余三家则由原有州级信托牌照升级而来。

立法推动下申请潮持续升温

2025年7月《GENIUS法案》通过后，数字资产企业提交信托牌照申请数量显著上升。野村证券子公司Laser Digital亦已提交申请，计划提供数字资产托管、现货交易及质押服务。联邦牌照的核心优势在于可豁免逐州获取托管许可的复杂流程，极大降低合规成本。

2025年，OCC受理的新设特许申请达14份，几乎相当于此前四年总量之和。这一趋势延续至2026年，申请数量仍在持续增长，预示着监管环境正经历系统性校准。