币安目前依据与美国多个监管机构达成的43亿美元和解方案开展业务，该协议涵盖刑事罚款、资产没收及持续合规义务。尽管交易量位居全球首位，其在中心化现货市场的份额高达60%，但这一规模也使其成为监管审查的重点对象。本篇将厘清已公开可查的事实、存在分歧的信息以及尚未明朗的议题。
2023年11月21日，美国财政部宣布币安与司法部、金融犯罪执法网络（FinCEN）、外国资产控制办公室（OFAC）及商品期货交易委员会（CFTC）达成总计43亿美元的全球解决方案。其中，司法部获得约18.1亿美元刑事罚金及25.1亿美元没收款；FinCEN部分为34亿美元；OFAC为9.68亿美元；CFTC则为28.5亿美元。由于款项可跨机构抵扣，实际现金支付总额接近43亿，而非各数字简单叠加。此外，协议包含1500万美元暂缓罚款条款，若币安未能履行合规要求，将被追缴。
根据财政部公告，此次和解引入为期五年的外部监督机制，允许美国政府访问币安账簿与系统记录。然而，近期有报道指出，司法部正评估取消此类监督，作为减少企业监管负担的一部分。类似案例中，嘉能可因监督支出达1.42亿美元而引发成本争议。尽管参议员理查德·布卢门撒尔致函询问两名监督员——司法部的弗朗西斯·麦克劳德与FinCEN的莎朗·科恩·莱文——的履职情况，但双方均未回应媒体置评请求。目前尚无法确认该监督机制是否已被终止或仍在运行。
币安采用默克尔树结构发布季度储备金报告，用户可通过哈希运算验证自身余额是否包含于快照中。以2026年8月1日快照为例，比特币链上持有量为658,293.119 BTC，用户净余额为656,644.187 BTC，储备率达100.25%；以太坊亦达100.25%。稳定币方面，USDT储备率103.62%，USDC为107.64%，USD1达112.80%，而Solana恰好为100.00%，无缓冲空间。该机制结合零知识证明（zk-SNARKs），可在不暴露账户细节前提下验证算术正确性，但无法覆盖快照之外的负债，如贷款、表外债务或衍生品保证金缺口。与上市公司Coinbase不同，币安未提供经第三方审计的财务报表。
币安设立名为SAFU的保险基金，通过预留10%交易手续费积累，自2018年起用于应对安全事件。截至2026年第一季度，其公开钱包余额超10亿美元，涵盖BNB、BTC、USDT和TUSD，但此数据未经独立验证。该基金曾于2019年黑客攻击后动用7,000 BTC，并在2022年BNB链桥事件中用于补偿用户。公司披露，其合规团队已达1,500人（占员工总数25%），2025年上半年制裁相关交易占比降至0.009%，较2024年初下降96.8%；同年处理执法请求逾7.1万项，冻结非法资金超1.31亿美元。上述所有数据均来自币安自身公告，未经过外部审计。
美国居民无法使用Binance.com，平台通过IP地址识别实施地理封锁，并要求注册时声明非美国籍。合法接入渠道仅限于Binance.US，由BAM Trading Services运营，在FinCEN注册，但服务范围受限于现货交易，不含衍生品或保证金功能。截至2026年第一季度，其在纽约、得克萨斯、夏威夷及佛蒙特州均未获许可。美国证券交易委员会（SEC）对币安及其子公司的诉讼已于2025年2月暂停，并在同年5月自愿撤销对Binance.US的指控。在欧盟，因未能取得《加密资产市场法案》（MiCA）授权，币安已于2026年7月1日起停止多国服务，并撤回希腊牌照申请。自2022年获法国PSAN注册以来，已分阶段移除欧洲经济区不符合标准的稳定币，包括USDT于2025年3月从现货交易对中下架。
关于币安涉及的伊朗相关资金流动规模，媒体报道存在分歧：一说超过10亿美元，另一则称达17亿美元。两家媒体未交叉核对数据，当前无法判断孰真孰假。此外，有报道称前首席合规官诺亚·珀尔曼正计划于2026年离职，但币安否认此说法，且未公布继任人选或具体时间表，相关人事安排仍处于悬置状态。
本文无法确认币安储备金证明所展示的钱包在快照时间点之外是否真实无额外负债，因其方法无法排除临时借入行为。也无法核实司法部监督员是否仍在履职，因两份相隔七个月的报道未达成一致结论。公司自述的合规数据——0.009%制裁交易率、1,500人合规团队、1.31亿美元冻结资金——均未经过第三方验证。不同媒体对伊朗资金流动的10亿与17亿美元数字亦无法调和。关于合规官离职的消息，仅基于摘要内容，非完整原始报道，故不具备定论效力。
文中所述各项事实均源自指定新闻报道。当不同信源出现矛盾时，已明确标注差异。
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