OCC松绑银行牌照：加密企业迎入局黄金期

核心提要：美国货币监理署释放明确信号，允许合规加密企业申请全国性特许银行牌照。2025年已有五家数字资产公司获批，叠加《GENIUS法案》推动，联邦层面监管正迎来深度转型。

加密机构获准直通联邦银行体系

美国货币监理署（OCC）近期释放出关键政策转向信号，预示着合法运营的数字资产企业将首次获得直接申请全国性特许银行资质的通道。署长乔纳森·古尔德公开表态，凡从事合规业务的实体，无论是否涉及数字资产或前沿科技，均应具备成为全国性银行的资格。

联邦监管开启新纪元，准入门槛实质性放宽

古尔德强调：“拥有合法经营基础的机构，理应享有进入联邦银行体系的权利。”他进一步指出，美国与OCC正重新向各类创新型企业开放大门。这一立场彻底扭转了过去十年间对数字金融领域申请者普遍持保守甚至劝退态度的惯例。

申请量激增反映制度吸引力提升

OCC披露，近18个月来已接收40份新设银行申请，涵盖全国性信托银行等传统架构。该机构承诺在收到完整材料后120天内完成审批，展现出高效处理新兴申请潮的制度能力。

2025年12月，五家数字资产相关企业获得有条件批准，包括Circle旗下第一国家数字货币银行、Ripple国家信托银行，以及从州级牌照升级的Paxos、BitGo和Fidelity Digital Assets。这些实体标志着加密行业首次大规模进入联邦银行框架。

自2025年7月《GENIUS法案》通过后，申请数量显著增长。野村证券控股的Laser Digital已提交全国性信托银行牌照申请，拟提供数字资产托管、现货交易与质押服务。其核心优势在于，联邦牌照可避免逐州申领许可的复杂流程。

监管生态重构背后的深层趋势

OCC的行动揭示更广泛的制度演进。2025年单年即受理14份新设特许申请，接近此前四年总量之和。此轮浪潮延续至2026年，申请数量持续攀升，表明市场对统一监管框架的强烈需求正在加速形成。